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近年来，随着无人机技术的发展与公众接受度快速提升，无人机正在被数百万人用于工业检测、航拍、边境巡逻、紧急运送、农作物调查、或仅仅作为娱乐，可见无人机或无人机系统的受欢迎程度。
但是，当越来越多的无人机在天空飞翔时，一系列的安全隐患也随之而生，例如碰撞、网络袭击、甚至是恐怖行为。航空航天保险公司安联全球企业及特殊风险近日发布研究报告《无人机崛起：管理无人机相关的特有风险》，并提醒为确保无人机的安全操作，需要对无人机进行系统的登记，对操作人员进行健全的教育和培训。对此，国内保险业开始在专业领域探索无人机保险，以应对农业无人机的售后风险隐患。
无人机使用中存较多安全隐患
随着无人机变得更为小巧、更实惠、更易使用，以及以美国为代表的国家修改监管条例，如降低准入门槛，民用无人机的发展前景一片光明。据美国联邦航空管理局预计，至2016年底，美国有超过60万台无人机用于商业场景。这是已登记的有人驾驶飞机数量的三倍。除此之外，预计将有190万台无人机用作娱乐用途。
全球看来，无人机市场预计将达到470万台以上；至2020年，商用无人机市场规模预计将从20亿美元飙升至1270亿美元。而就国内市场，相关数据也显示，预计到2025年，国内无人机市场总规模有望达到750亿元人民币。
“未来十年无人机将被广泛用于商业场景，因为他们能有效地执行琐碎或危险的任务。”安联全球资深核保专家Thomas Kriesmann解释：比如，工人检查房屋时从屋顶摔落等的作业事故，以及工伤赔偿预计将因此而减少。“未来在许多行业，在发展中国家和在救灾的过程中，无人机也许不仅能解决问题，还能节省成本；它还可用于向非洲一些边远地区运送血液和疫苗、扑灭草地火灾、进行虫害防治，甚至是快递披萨和咖啡”。
另外，保险公司开始尝试使用无人机进行建筑或基建项目的风险评估，且处理赔案时使用无人机查勘灾后现场的损失情况，也变得更快和更有效。例如，去年天津港发生爆炸后，部分地区禁止进入。利用无人机拍摄事故后的高清图片，与之前的图片作对比，可确定被损毁的车辆数量。
不过，在《无人机崛起：管理无人机相关的特有风险》（以下简称“报告”）中，安联全球相关负责人Van Meter也指出，随着无人机数量的成倍增加，发生碰撞和其他损失事故的可能性也有所上升。不仅如此，新的风险以及无人机技术被不当使用的可能性也需要得到重视。尤其是空中碰撞以及失控两大安全隐患。
近年来，国内外无人机坠落砸伤人，与空中飞行物碰撞，以及一系列扰乱空中飞行状况等情况时有出现。报告指出，中空碰撞经常发生在飞控师没有及时看见并避开有人驾驶的飞机时，尤其是正常飞行高度在500英尺以下，如直升机、农业飞机、或者在飞机起飞或降落期间。统计显示，在美国，飞控师、市民和执法人员观测到无人机的报案在过去一年增加了五倍。
当无人机出现系统崩溃，或者飞出信号范围外，也可能会引发失控。即便是一台小巧的无人机，如果撞上飞机引擎，经济损失或危害可能更大。此外，还有利用无人机实施恐怖行为，如袭击关键基础设施，如（核）电站和现场活动等，是潜在的新风险。
无人机保险可应对多种风险
与无人机使用存在的较多安全隐患相比，当前业界还心存更大的顾虑：即无人机的安全操作在全球尚无统一的标准和规则。除了规章制度以外，教育培训一直都是确保无人机安全操作的关键。鉴于操作失误是导致损失事故的主要原因，培训在预防事故发生方面起着至关重要的作用。
除此之外，商业保险也可以有所作为。随着无人机的广泛运用，无人机制造商、拥有者、飞控师，以及无人机销售和服务相关的企业其实都暴露于风险中，而相关无人机保险则可以为飞控师和公众提供一份保障，以应对中空碰撞，身体或财物损失，以及致第三者损伤的风险。
所谓的无人机保险是当前保险行业中一个快速成长的新领域，可根据无人机使用类型，提供不同保障。报告预计，美国无人机保险市场规模将于2020年超过5亿美元，而全球市场规模将接近10亿美元。“无论是经营咖啡店，或是卡车运输业务，都需要保险提供保障，无人机也不例外”，Van Meter提醒，“无人机的商业飞控师需要至少100万元的保险保障以抵御风险。”
在国内，无人机保险同样也值得期待。近年来我国植保无人机市场成长较快，正以每年20%-30%的速度增长。在推广农业植保无人机过程中，维修保养难等售后问题成为了用户的一大困扰。为了破解这一行业难题，日前国内互联网保险公司与大疆创新合作，针对大疆MG-1农业无人机推出保险服务计划。具体为农业植保机提供高额维修保障、备用机快速替换、第三者责任保险等保险保障服务，解决农业无人机的售后风险隐患。
无人机保险逐步走上正轨
消费级无人机的爆红，让无人机飞进了千家万户，无人机保险此时也开始萌芽。此后，工业级无人机掀起新的发展热潮，在农业、公务、文化、电力等诸多行业实现了深入应用，为无人机保险业的持续成长提供了新的土壤。
作为保险业的“新版图”，无人机保险可以根据无人机的应用领域、机型、使用环境等情况来提供各种保障服务。近几年来，无人机保险产业经历了萌芽、探索、发展等阶段，无人机险种不断扩张，目前已经形成了机身险、第三者责任险、驾驶员伤害险等几项核心业务。
虽然无人机保险已经逐步走上正轨，但是其相对于成熟的汽车保险等其他保险业务而言，还存在着许多不足。因此，无人机保险要想实现可持续发展，加快扩展业务规模，还需要努力突破瓶颈，解决现有难题。
无人机反向赋能保险业
无人机保险的发展是为无人机服务，而无人机的发展其实也正在逐渐反哺于保险行业。如今，越来越多的保险公司开始借助无人机来协助灾害保险查勘，从而达到提高工作效率、降低相应成本的目的。
总的来说，无人机能够广泛应用于灾区建筑受损情况调查、测量受损农业土地面积、火灾损失评估等领域。例如2015年，江西保险业首次使用无人机演练查勘定损农业险；2017年，美国得克萨斯州在飓风灾害后也将无人机投入受损建筑的调查当中。
无论是保险保障无人机，还是无人机赋能保险，两者的融合发展已成定局，未来有望进一步加速潜力挖掘，相互促进产业进步与商业机遇的扩张。当然，无论是无人机保险，还是保险无人机，其要想取得长远、有序的发展，都需要不断推动相关法律法规的完善，以及标准规范的制定，这才是关键基础所在。
